超40%拒付未被处理：为什么大部分跨境电商对信用卡拒付束手无策？
在经济持续不稳定的背景下，全球商家仍在为拒付订单付出沉重代价。随着拒付金额不断攀升，许多零售电商反而选择对部分拒付“视而不见”，导致整体利润持续下滑。
什么是信用卡拒付？
信用卡拒付是发卡行赋予持卡人的一种权益保护机制——允许消费者对自己的消费提出异议并撤销支付。这一机制本意是保护消费者，如今却被越来越多的人钻了空子。
通常情况下，消费者提出拒付确实是因为未收到商品或遭遇盗刷。但现实是，越来越多人以虚假借口发起拒付，以此回流购物资金。
混乱根源：消费者随意提出拒付成风
自疫情以来，不少网购顾客发现：只要提出拒付，足不出户就能轻松拿到退款。这一“便利”让拒付行为一发不可收拾。据统计，2023年英美两国竟有近四分之三的消费者提出过拒付。
代价是惊人的。根据LexisNexis Risk Solutions的调查，美加零售商每承受1美元的欺诈订单，平均要承担3美元的最终成本。实体零售商认为欺诈性拒付是增长最快的欺诈类型，而电商则指出“线上支付账户的身份盗窃”是最大痛点。
消费者越来越多地将拒付作为回笼资金的手段。对线上商家而言，拒付无处不在。管理争议的成本和复杂性，加上索赔数量之多，让商家深陷拒付带来的混乱。
拒付正在侵蚀商家利润
Riskified与调研机构Paladin Fraud合作开展了专门针对拒付的调查，访问了全球300多位头部电商的拒付管理者。这份名为《信用卡拒付挑战及其应对：2024年全球洞察》的报告揭示了一个令人震惊的现实。
从大环境看，76%的受访者每年遇到的拒付订单数量稳步上升。更令人担忧的是，近六成商家会放任至少40%的拒付生效，不进行任何抗辩。
为什么商家选择“坐视不管”？
原因在于，商家遭遇的拒付中有相当一部分来自真实顾客。超过73%的受访者表示，处理的拒付中至少有20%是“友好欺诈”——即真实顾客为逃避购物开销而发起。与这类拒付进行抗辩十分棘手，稍有不慎就会得罪真实客户。
更糟的是，55%的受访商家发现自己的拒付管理流程过于耗时、复杂且严重依赖手动操作。为了赢得拒付纠纷，商家需要从各种网关、团队和数据流中收集证据，而公司其他职能部门并不会把搜集抗辩证据当作优先事项。随着拒付大量涌入，运营团队很可能会错过最重要的抗辩订单，白白流失营收。
破局之道：进攻是最好的防守
商家们已经意识到，在管理拒付、挽回营收方面还有巨大的改进空间。
65%的受访者认为，自动化和人工智能是解决问题的关键方向。近一半的商家希望整合不同支付网关信息，拥有一个“一站式”平台来集中管理所有拒付订单。
正如Riskified在报告中所言：“商家正在拼尽全力实现盈利，但许多人没有意识到，重大的技术进步可以让拒付管理产生巨大的营收挽回机会。”
比高效管理更有价值的，是提前预防
如果说高效管理拒付是“止损”，那么提前防止拒付发生才是真正的“增收”。通过识别特定的拒付驱动因素——比如特定产品线、承运商或地区——并集中精力进行预先筛查，商家完全可以提升拒付预防率。
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