2023年4月起Visa更新欺诈拒付举证要求：关于Visa CE 3.0 商家必知
自 2023 年 4 月起，Visa将推出强力举证 (Compelling Evidence, 下文简称CE) 3.0版，更新对欺诈类拒付的强力举证(CE)要求。虽然新版本的出台是为了帮助商家打击“友好欺诈”，但人们也担心它对广义拒付纠纷生态系统的影响。
VISA CE 3.0
或抬高发卡行举证门槛
Visa给商户的承诺是，如果商户可以在拒付纠纷中提供某些数据点作为证据，无论发卡机构最终决定如何，拒付责任都将由发卡机构承担。
这虽然看起来有利于商家，但不少商家已开始担心发卡机构会将Visa的对举证责任的高标准，作为某种门槛。
如果事实证明如此，CE3.0可能给商家带来一些负面影响，使那些无法转移责任给发卡行的细分市场商家，更难赢得拒付争议。
那么，CE 3.0到底要求商家提供哪些数据？
在新的框架下，如要满足转移拒付责任的条件，最新规定是商家必须提供在同一店家两笔关联历史订单的证据，这两笔交易的时间需在争议交易发生前的120天至 365 天（注：120天是典型的拒付争议窗口期）。但来自其他商家（如Riskified商户网络内商家）的关联交易订单对该举证无效。
对用于举证的关联订单的要求如下：
数据要求
- 下单时采用的支付方式与争议订单相同；
- 有额外的两个数据点与争议订单相同；其中一个数据点必须是线上痕迹相关的（比如IP地址或设备ID）；
- 并且，这两笔用于举证的历史订单不能是纠纷订单或欺诈订单。
处理流程
如果商家恰好有符合要求的历史订单进行举证，可以有两种流程来请求将拒付责任转移给发卡行。
第一种情况，如使用的是Visa 的 Verify 警报系统，商家将在预仲裁中收到顾客发起拒付申诉的通知，这意味着商家可以在拒付争议变成真正的拒付之前，解决争议。
否则，商家也可以在顾客发起拒付申诉后，提交符合条件的历史订单，这是争议代理流程的一部分。如果商家拿不出符合条件的历史订单进行举证，拒付仍然可以通过常规代理流程处理。
理论上，CE3.0新规不会对传统的拒付处理流程产生影响。
不过对商家不利的一点是，发卡行可能会把Visa对证据的数据要求，当作他们自己的举证要求，并拒绝所有友好欺诈申诉，除非有历史交易的支持。
顺利完成“升级”，
Riskified给中国出海商家支招：
Riskified在CE 3.0相关信息面世后，就已做好应对方案，便于商户在新规实施后顺利适应。
根据最新要求，Riskified可以在有拒付争议时，为商户提供的强力证据（CE）将包括两个符合 CE 3.0 标准的历史订单。
Riskified有能力最大限度地帮商家运用好这一新规的潜力，因为一直以来，Riskified都为商家提供易于检索和使用的方式，来捕获和保存相关的历史数据。
新规指出，证明客户在线痕迹所需的数据，包括了订单的IP地址或设备ID。Riskified 通过Beacon工具来收集客户的在线数据，其中就包括 IP 地址和 cookie，后者可以满足设备 ID 的要求。
商家应对CE3.0
3个要点必须记：
总体上，商家必须要提前去了解最新流程。
最要紧的是，商家要确保已经收集到相关的可举证数据，而且这些证据必须是可以用于处理退款争议的强力证据。
而与Riskified 合作的商家则无需做任何额外准备，因为 Riskified 的 Beacon 已经收集到有效的举证数据，Riskified的争议处理引擎已做好准备，提供符合新规要求的强力证据。
最后需要注意的是，通过CE 3.0 流程成功转移拒付责任的拒付交易，仍将被计入商家的拒付率，但不计入商家的欺诈率。
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