跨境商家预警：假日大促季，“第一方欺诈”成营收漏洞
随着“双十一”收官，海外市场的黑五、网一等年终大促即将接踵而至。在国内电商围绕“仅退款”等政策展开热议的同时，海外市场对“第一方欺诈”的防控已进入系统化阶段。每年促销季，跨境商家都面临双重压力：既要优化消费者体验，又要应对持续增长的“友好欺诈”行为——即持卡人蓄意发起的虚假拒付与退款。
什么是“第一方欺诈”？
“第一方欺诈”也被称为“友好欺诈”或“骗子买家行为”，指持卡人在完成真实交易后，以“未收到货”“商品不符”等不实理由向发卡机构提出拒付或向商家索取退款，从而不当获利。这类争议订单需风控团队逐笔调查与抗辩，处理流程繁琐且成本高昂。
数据显示，每年12月至次年3月、以及8月的促销旺季期间，“第一方欺诈”相关纠纷较平时增长超过16%，已成为跨境商家稳定的经营风险。
为何“第一方欺诈”难以防范？
传统风控模型主要针对“非本人持卡欺诈”，而“第一方欺诈”处于消费争议与蓄意欺诈之间的灰色地带。实施者不仅包括职业欺诈团伙，也涵盖普通消费者，其行为具有三个特征：
使用真实身份与支付信息
不触发常规反欺诈规则
以“合理争议”为外衣实现不当获利
因此，即便商家已建立较强的传统反欺诈体系，仍难以有效识别和拦截这类行为。
高频欺诈场景：一单即可能扰乱运营
常见的第一方欺诈行为包括：
1、批量购买与恶意退货：消费者下单同一商品全部颜色或尺码，试用后全数退回。
2、重复套利与转售：通过注册多账号购买限量高价商品，再以“未收到货”为由索赔退款，并将商品转售获利。
3、虚拟商品与服务的欺诈：在游戏、直播等泛娱乐场景中，出现“勾结式打赏”、未成年人“误操作”充值等行为，最终由商家承担银行拒付损失。
这些行为不仅导致直接收入损失，还带来卡组织罚款、运营成本上升及客户体验下降等连锁反应。
商家风控薄弱环节：事前拦截不足，事后挽回困难
目前许多商家在应对“第一方欺诈”时面临两大短板：
事前防控依赖人工：传统人工审核退款与退货订单，效率低、错误率高、难以规模化执行。
事后处理缺乏系统支持：内部防欺诈流程往往涉及多部门协作，存在信息断层与响应延迟，难以实现争议的快速抗辩与损失挽回。
构建系统化防控体系的关键举措
为应对持续增长的第一方欺诈风险，建议跨境商家从以下方面提升风控能力：
1、建立专项识别模型：通过用户行为分析、历史争议数据与设备指纹等技术，构建针对“蓄意拒付”模式的识别规则。
2、优化争议处理流程：将人工审核与自动化系统结合，实现高风险订单的快速标注与响应。
3、加强数据协同：整合支付、物流与客服数据，形成用户风险画像，支持事前预警与事后举证。
4、善用行业解决方案：考虑接入具备第一方欺诈专项防控能力的外部风控平台，降低自建系统成本与周期。
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